Ulemper og risikoer med kredittkort
Oppdatert 15. mai 2025, 11:03 av Richard HamreKredittkort kan gi deg mange fordeler, men det er også viktig å vite hva du risikerer. I denne artikkelen går vi gjennom de viktigste ulempene ved kredittkort, og hva du må være bevisst på før du søker om et kredittkort. Målet er å gi deg et ærlig og nyansert bilde, slik at du kan ta et godt valg og unngå økonomiske fallgruver.
Med fordeler kommer også ulemper
Selv om kredittkort kommer med en rekke fordeler som bonusordninger, reiseforsikring, rentefri betalingsutsettelse og ekstra trygghet ved netthandel, er det viktig å være klar over at disse fordelene forutsetter ansvarlig bruk. For mange er kredittkort et smart og fleksibelt verktøy i økonomien, men det kan også føre til økonomiske utfordringer dersom man ikke har full kontroll. Derfor er det viktig å kjenne til vilkårene som følger med kredittkort før du søker, slik at du unngår dyre renter, gebyrer eller betalingsproblemer. Under ser vi nærmere på hvilke risikoer du bør være oppmerksom på, slik at du kan bruke kredittkortet med fordelene i fokus, og ulempene under kontroll.
1. Høye renter ved manglende nedbetaling
En av de største ulempene med kredittkort er de høye rentene som påløper hvis du ikke betaler hele det utestående beløpet ved forfall. Effektiv rente på over 20 % er vanlig, og det kan fort bli dyrt hvis du utsetter betalingen måned etter måned. Uten god økonomisk kontroll kan dette føre til alvorlige betalingsproblemer.
Våre tips for å unngå renter:
- Betal alltid hele det utestående beløpet ved forfall, ikke bare minstebeløpet. Da slipper du å betale renter.
- Sett opp eFaktura eller AvtaleGiro for å sikre at du ikke glemmer forfallsdatoen.
- Unngå å bruke kredittkortet til kjøp du ikke kan betale tilbake innen den rentefrie perioden.
- Vet du at du ikke kan betale alt for en kortere periode? Velg et kredittkort med lav rente for å minimere rentekostnadene.
2. Lettere å bruke penger du egentlig ikke har
Tilgjengelig kreditt kan gjøre det fristende å bruke mer penger enn du egentlig har råd til. Når pengene ikke trekkes direkte fra bankkontoen, er det lett å miste oversikten og tenke “jeg betaler senere”. Dette kan føre til impulsiv shopping og økt gjeld, spesielt dersom du ikke har et budsjett.
Vårt tips:
- Lag et budsjett og hold deg til det. Bruk gjerne bankens app for å følge med på forbruket i sanntid.
- Bruk kredittkortet kun til planlagte kjøp.
- Unngå å bruke kredittkortet som en løsning for midlertidige økonomiske utfordringer.
3. Skjulte gebyrer og kostnader
Mange kredittkort kommer med gebyrer som kan være lett å overse. Det kan være årsavgift, gebyr for uttak i minibank, valutapåslag ved bruk i utlandet og gebyr for papirfaktura. Summen av disse kan gjøre kortet dyrere enn forventet.
Tips for å unngå skjulte gebyrer:
- Les vilkårene nøye før du søker om et kredittkort.
- Bruk kredittkort uten uttaksgebyr ved kontantuttak. Vær obs på at kontantuttak ofte medfører renter fra dag én.
- Velg et kort uten valutapåslag hvis du ofte handler i utenlandsk valuta.
- Velg et kredittkort uten årsavgift dersom du ikke ønsker å betale ekstra for å eie et kort. Eksklusive kredittkort kommer ofte med flere fordeler og også en årsavgift, men det finnes mange gode gebyrfrie kredittkort.
- Bruk eFaktura eller AvtaleGiro for å slippe gebyrer på papirfaktura. Det er gratis, mer praktisk og enkelt å sette opp. Du aktiverer eFaktura i nettbanken ved å søke opp kredittkortselskapet og registrere deg med riktig kundenummer.
4. Kredittkortbruk påvirker kredittscoren din
Bruken av kredittkort rapporteres til kredittopplysningsbyråer og kan påvirke kredittverdigheten din. Dersom du har høy utestående gjeld, mange åpne kredittlinjer eller betaler for sent, kan det få negative konsekvenser hvis du senere skal søke om andre lån som boliglån eller billån.
Slik unngår du en negativ kredittscore:
- Be om en kredittgrense som passer dine behov og økonomiske situasjon.
- Unngå å ha mange åpne kredittkort samtidig.
- Betal alltid fakturaene i tide for å opprettholde en god betalingshistorikk.
5. Begrenset belønning på visse kjøp
Mange kredittkort markedsføres som cashback-kort, bonuskort eller rabattkort. Men det betyr ikke at du automatisk får belønning på alle kjøp. Betaling av regninger, kontantuttak, overføringer mellom kontoer, og kjøp hos enkelte aktører gir ofte ingen bonus. Det kan skape falske forventninger og skuffelser dersom du ikke kjenner vilkårene godt nok.
Vårt tips:
- Les vilkårene nøye for å forstå hvilke kjøp som gir belønning.
- Bruk kredittkortet strategisk for å få mest mulig igjen for pengene.
- Vurder å ha flere kort med ulike fordeler, tilpasset ulike typer kjøp, for å maksimere belønningene.
6. Potensiell avhengighet og dårligere økonomisk kontroll
For noen kan kredittkort føre til en form for økonomisk avhengighet. Det blir lettere å utsette betalinger og leve “på forskudd”. Dersom man venner seg til alltid å ha kreditt tilgjengelig, kan det på sikt svekke økonomien din. Dette kan føre til dårligere kontroll over eget forbruk, og gjøre det vanskeligere å bygge opp en buffer eller spare penger.
Vårt tips for økonomisk kontroll:
- Bruk kredittkortet kun til nødvendige og planlagte kjøp.
- Sett deg klare grenser for kredittkortbruk.
- Fokuser på å bygge opp en bufferkonto for uforutsette utgifter.
Oppsummering
Kredittkort er ikke farlige i seg selv, men de krever ansvarlig bruk. Har du god oversikt over økonomien din og betaler hele beløpet i tide, kan et kredittkort være et smart verktøy med mange gode fordeler. Er du derimot usikker på om du klarer å styre forbruket ditt, kan det være tryggere å vente eller velge et gebyrfritt kredittkort eller debetkort for kun nødvendige kjøp.
Anbefalte kredittkort avhengig av behov
- Eff. rente 23,81 % basert på et eksempel på kr 15 000 nedbetalt over 12 måneder. Kostnad kr 1 407. Samlet kredittbeløp vil da bli kr 16 407.
- Effektiv rente 24,4 %, 15 000 kroner over 1 år. Kostnad: 1 849 kroner. Total: 16 849 kroner.
Andre artikler vi tror du vil like
Registrer deg for vårt nyhetsbrev
Registrer deg i dag for å motta de seneste nyhetene, tips og anbefalinger rett til din e-post!
