Alt du trenger å vite om valutapåslag på kredittkort
Mange er ikke klar over at valutapåslag kan føre til ekstra kostnader når du bruker kredittkort i utlandet. Valutapåslag er et gebyr som legges til ved bruk av kortet i annen valuta enn norske kroner, vanligvis mellom 1,75 % og 2,5 %. Heldigvis finnes det kredittkort nesten helt uten valutapåslag som lar deg spare penger på utenlandske kjøp. I denne guiden sammenligner vi de beste alternativene for deg som vil unngå ekstra gebyrer.
De beste kredittkortene uten valutapåslag i 2024
- Flypoeng på alle kjøp
- Reiseforsikring inkludert
- Uten uttaksgebyr i minibank
- Rabatt på hotell og leiebil
- Gratis reise- og avbestillingsforsikring inkludert
- Egenandelsforsikring for leiebil
- Uten uttaksgebyr i minibank
- Blant de beste kredittkortene med opptil 20% rabatt i over 200 nettbutikker.
- Kategorier inkluderer: sport, reiser, klær, bil og leiebil, hus og hjem, elektronikk og optikere.
- Gratis reise- og avbestillingsforsikring for deg selv og 3 andre i reisefølget.
- Gir høy rabatt hos en rekke reiserelaterte selskaper som Hotels.com, Avis, Expedia, Scandic og Qatar Airways.
- Høyeste kredittgrense på 150.000 kr.
- Helt gebyrfritt kort uten årsavgift og uttaksgebyr
- Fleksibelt kredittkort med cashback på alle kjøp helt opptil 4 %
- Spar 2.000 kroner i året med kortets cashback bonus
- Inkluderer forsikringer for reise- og avbestilling, ID-tyveri, og kjøp
- Betalingsutsettelse for enkeltkjøp i 3, 6 eller 9 måneder
- Re:member Gold Mastercard har lav effektiv rente
- 45 dagers rentefri kreditt med markedets høyeste kredittgrense
- Du kan når som helst bestille et gebyrfritt tilleggskort
- Oversiktlig nettbank og app
Bank Norwegian Visa
TF Bank Mastercard
Re:member Black
Morrow Bank Mastercard
Re:member Gold
Hva er valutapåslag, og hvordan påvirker det kredittkortet ditt?
Har du noen gang lagt merke til at du ble trukket mer enn forventet ved bruk av kort i utlandet? Dette skyldes valutapåslaget. Valutapåslag er en prosentandel som kortutstederen legger til transaksjoner for å veksle mellom ulike valutaer, som for eksempel fra euro til norske kroner. Valutapåslaget gjør at du betaler litt mer enn den faktiske valutakursen.
I dag finnes det dessverre ingen norske kredittkort uten valutapåslag. Alle norske kreditt- og debetkort har valutapåslag på kjøp i utlandet, men gebyret varierer avhengig av kortutsteder. For de fleste kredittkort ligger valutapåslaget vanligvis mellom 1,75 % og 2,5 % av transaksjonsbeløpet, enten du kjøper varer eller tar ut kontanter i utlandet.
Valutapåslag - eksempel
La oss si at du bruker Bank Norwegian til å betale for et kjøp på 500 euro i utlandet. Med en valutakurs på 11 kr per euro, vil beløpet uten valutapåslag være: 5 500 Euro x 11 = 5 500kr
Bank Norwegian har et valutapåslag på 1,75 %, som betyr at det legges til en ekstra kostnad på dette beløpet. For å beregne valutapåslaget, multipliserer vi totalbeløpet med valutapåslagsprosenten: 5 500 kr x 1,75 % = 96,25 kr
Valutapåslaget på 1,75 % gjør at du betaler 96,25 kr ekstra for dette kjøpet. Den totale kostnaden for kjøpet blir dermed: 5 500 kr + 96,25 kr = 5 596,25 kr
Fordeler med kredittkort uten valutapåslag
Det finnes mange fordeler med å velge et kredittkort uten valutapåslag.
-
Lavere kostnader på reiser: Om du reiser ofte til utlandet, kan et kredittkort uten eller med lavt valutapåslag spare deg for mye penger i løpet av en ferie.
-
Spar penger på netthandel: Når du handler på utenlandske nettbutikker, unngår du unødvendige gebyrer ved å velge et kort med lavt valutapåslag, noe som kan være spesielt nyttig ved større kjøp.
-
Andre gode fordeler på reiser: Stort sett alle kredittkort med lavt valutapåslag er såkalte reisekort med flere gode fordeler til ferier og reiser. Dette inkluderer blant annet gebyrfrie kontaktuttak i utlandet og inkludert reise-og avbestillingsforsikring.
Beste kredittkort uten valutapåslag i ulike situasjoner
- Bank Norwegian: Beste kredittkort 2024 for kortkjøp i utlandet
- TF Bank: Best kredittkort 2024 for kontantuttak
- Morrow Bank: Beste kredittkort 2024 for internasjonal netthandel
- Flypoeng på alle kjøp
- Reiseforsikring inkludert
- Uten uttaksgebyr i minibank
- Rabatt på hotell og leiebil
- Gratis reise- og avbestillingsforsikring inkludert
- Egenandelsforsikring for leiebil
- Uten uttaksgebyr i minibank
- Helt gebyrfritt kort uten årsavgift og uttaksgebyr
- Fleksibelt kredittkort med cashback på alle kjøp helt opptil 4 %
- Spar 2.000 kroner i året med kortets cashback bonus
- Inkluderer forsikringer for reise- og avbestilling, ID-tyveri, og kjøp
- Betalingsutsettelse for enkeltkjøp i 3, 6 eller 9 måneder
Bank Norwegian Visa
Vi har kåret Bank Norwegian Visa til det beste kredittkortet å ha med seg på reise. Kortet skiller seg ut med en rekke reiserelaterte fordeler og inkluderer reiseforsikring når minst 50 % av transportkostnadene er betalt med kortet. Det har heller ingen gebyrer for varekjøp eller årsavgift, og tilbyr konkurransedyktige valutakurser ved betaling i utlandet. Dette gjør det både praktisk og økonomisk for reiser, uansett om du planlegger en stor ferie eller en helgetur. Du kan opptjene CashPoints på alle kjøp, som kan brukes til å redusere kostnadene for flybilletter hos Norwegian.
TF Bank Mastercard
Tf Bank Mastercard er et utmerket kredittkort å ta med på reisene. Du kan ta ut kontanter uten kostnad i minibank, få rabatter på både hoteller og leiebiler. I tillegg får du flere reiserelaterte forsikringer som reise- og avbestillingsforsikringen og ID-tyveriforsikring. Denne gir deg døgnåpen assistanse dersom du skulle bli utsatt for ID tyveri.
Morrow Bank Mastercard
Med dette kortet får du 2 % cashback på alle nettkjøp og 1 % cashback på øvrige kjøp. Kortet er gebyrfritt, har ingen uttaksgebyrer og tilbyr et konkurransedyktig valutapåslag ved betaling i utenlandsk valuta. I tillegg er det helt gratis å eie kortet, noe som gjør det til et svært attraktivt valg for de fleste. Det er imidlertid verdt å merke seg at Morrow Bank har strengere søkevilkår enn mange andre banker.
Finn kredittkort uten valutapåslag og uttaksgebyr
Selv om det ikke finnes norske kredittkort uten valutapåslag, finnes det kredittkort nærmest uten valutapåslag. Slike kort kan spare deg for betydelige beløp, spesielt hvis du reiser ofte eller handler mye internasjonalt. I tabellen nedenfor får du oversikt over norske kredittkort fra lavest til høyest valutapåslag, samt relevante gebyrer og fordeler som kan være nyttige når man bruker kredittkort på reiser.
| Kredittkort med lavt valutapåslag | Valutapåslag | Uttaksgebyr | Årsgebyr | Reiserelaterte fordeler |
|---|---|---|---|---|
1,75 % | 0 kr | 0 kr | Reiseforsikring, cashback, flybonus | |
1,75 % | 0 kr | 0 kr | Reiseforsikring | |
1,75 % | 0 kr | 0 kr | Reiseforsikring, cashback | |
1,90 % | 1,50 % + 35 kr | 0 kr | Reiseforsikring | |
1,95 % | 1,95 % (min. 35 kr) | 0 kr | Reiseforsikring, bonuspoeng | |
1,99 % | 1 % + 40 k | 0 kr | Reiseforsikring | |
2,00 % | 1 % + 35 kr | 0 kr | Reiseforsikring | |
2,00 % | 1 % + 35 kr | 0 kr | Reiseforsikring | |
2,00 % | 0 kr | 0 kr | - | |
2,50 % | 4,00 % (min. 25 kr) | 1 620 kr | Reiseforsikring, SAS Eurobonus, Loungetilgang | |
2,50 % | 4 % (min. 25 kr) | 2 100 kr | Reiseforsikring, LoungKey, rabatter |
Valutakurs vs valutapåslag
Valutakursen er prisen du betaler for en annen valuta, mens valutapåslaget er et ekstra gebyr som banken legger til når du handler i utenlandsk valuta.
- Valutakursen varierer daglig basert på markedets tilbud og etterspørsel, samt økonomiske faktorer som påvirker valutaens verdi. Disse endringene kan være små, men kan også svinge betydelig ved større økonomiske hendelser eller nyheter. Det er umulig å unngå valutakurs når du veksler penger til en annen valuta, da kursen representerer den faktiske verdien av valutaen du kjøper eller selger. Den er nødvendig for å bestemme hvor mye av én valuta du får for en annen.
- Valutapåslaget derimot er en fast prosentandel, vanligvis mellom 1,75 % og 2,5 %, som banken legger til valutakursen når du bruker kortet i utlandet. Denne prosentandelen endres ikke daglig, men blir lagt til det endelige beløpet etter at valutakursen er beregnet, og gir deg den totale kostnaden i norske kroner.
Når gjelder valutakursen?
Når du handler i utenlandsk valuta, er det ikke alltid valutakursen på kjøpsdatoen som gjelder. I stedet brukes kursen på oppgjørsdatoen, ofte én til tre dager senere, når transaksjonen behandles av banken. Kursendringer i denne perioden kan føre til at du betaler litt mer eller mindre enn forventet.
Bildene under viser hvordan kursen på 1 euro endrer seg fra 11,96 NOK den 5. november 2024 til 11,77 NOK den 8. november 2024. Selv små endringer kan gi merkbare utslag, spesielt ved større beløp.
Kjøpsdagen
Si at du kjøper en vare for 300 euro den 5. november, når valutakursen er 11,96 NOK.
Kostnad: 300 x 11,96 NOK = 3 588,00 NOK.
Oppgjørsdagen
I tre dager står beløpet som reservert på kontoen din. Dette er fordi banken ikke har behandlet transaksjonen i utenlandsk valuta ennå. La oss si at ditt kjøp på 300 euro den 5. november trekkes fra kontoen først den 8. november. Da har valutakursen sunket til 11,77 NOK.
Når kursen er lavere på oppgjørsdagen enn på kjøpsdagen, betaler du mindre:
300 x 11,77 NOK = 3 531,00 NOK.
- Du sparer 57 NOK takket være kursendringen.
Hva betyr valutakursen for deg?
Når du bruker kort i utlandet eller handler i utenlandsk valuta, er det viktig å være klar over at valutakursen som brukes, fastsettes på oppgjørsdagen – ikke på kjøpsdatoen. Dette betyr at endringer i valutakursen i perioden mellom kjøp og oppgjør kan påvirke hvor mye du faktisk betaler.
I eksempelet vi har sett på, gikk valutakursen ned med 1,59 % over tre dager, noe som resulterte i lavere kostnad for kjøpet. Samtidig har mange banker valutapåslag på 1,75 % - 2,5 % for å dekke slike svingninger, noe som kan påvirke totalbeløpet du betaler.
Hvorfor legger banken på et valutapåslag?
Siden valutakurser svinger fra dag til dag, kan det være vanskelig å forutsi eksakte kursendringer. Bankene legger derfor til et valutapåslag, typisk mellom 1,75 % og 2,5 %, for å beskytte seg mot uforutsigbare svingninger og dekke kostnader knyttet til valutaveksling og utenlandske transaksjoner.
Valutapåslag utgjør også en del av bankens inntekter. Denne kostnaden kan hjelpe banken med å dekke utgifter knyttet til driften av internasjonale transaksjoner og opprettholde kundetilbudet.
Finnes det debetkort uten valutapåslag
Det finnes debetkort (bankkort) uten valutapåslag, men de er relativt sjeldne. Enkelte korttilbydere, spesielt internasjonale tjenester og finansteknologiske selskaper, tilbyr kort uten valutapåslag opp til en viss grense. Her er noen alternativer:
| Bankkort uten valutapåslag | Valutapåslag | Uttaksgebyr i utlandet | Årsgebyr |
|---|---|---|---|
0 % | 0 kr | 948 kr | |
0 % på hverdager (opptil 1000 GBP/ mnd) | Gratis opptil 2 000 kr/mnd | 0 kr | |
0 % på hverdager | Gratis opptil 4 000 kr/mnd | 1 140 kr | |
0 % (opptil £50 000/mnd) | Gratis opptil £500/mnd | 1 700 kr | |
0 % (opptil £250/mnd) | 2 % (min. £2) + 1,5 % i helgene | 0 kr | |
Fra 0,3 til 0,5 % | Gratis opptil 200 GBP/mnd | 0 kr | |
1,5 % | 9-19 kr | 0 kr |
Skal man bruke kredittkort eller bankkort i utlandet?
Når du reiser til utlandet, kan valget mellom å bruke bankkort (debetkort) eller kredittkort påvirke både kostnader og sikkerhet. Begge korttypene har sine fordeler og ulemper, og her er noen faktorer du bør vurdere før du velger hvilket kort du vil bruke.
Fordeler med kredittkort i utlandet
- Økt sikkerhet: Kredittkort gir ekstra beskyttelse mot svindel og uautoriserte transaksjoner. Hvis kortet blir brukt på en mistenkelig måte, vil ikke pengene trekkes direkte fra kontoen din, noe som gir deg tid til å håndtere problemet før beløpet må betales.
- Reiseforsikring: Mange kredittkort inkluderer reiseforsikring hvis du betaler en del av reisen med kortet. Dette kan dekke tap, forsinkelser og medisinske kostnader, noe som gir ekstra trygghet på reisen.
- Lavere valutapåslag og gebyrer på enkelte kort: Noen kredittkort har lavere eller ingen valutapåslag og gebyrer for kontantuttak i utlandet, noe som gjør dem kostnadseffektive.
- Fordeler og cashback: Mange kredittkort tilbyr rabatter, bonuspoeng eller cashback på kjøp. Dette kan være gunstig hvis du planlegger større kjøp i utlandet.
Ulemper med kredittkort i utlandet
Løpende rente ved uttak: Kredittkort kan ha høye renter på kontantuttak, selv om gebyrene for uttak er lave. Hvis du ikke betaler tilbake saldoen raskt, kan rentekostnadene øke betydelig.
Fordeler med bankkort i utlandet
- Direkte tilgang til pengene dine: Med debetkort trekkes pengene direkte fra kontoen din, noe som kan være praktisk om du ønsker å holde styr på budsjettet uten å bruke kreditt.
- Ingen rentekostnader: Siden du bruker penger du allerede har, påløper det ingen rentekostnader på transaksjonene, noe som kan være gunstig for små kjøp og daglige utgifter.
Ulemper med bankkort i utlandet
- Høye uttaksgebyrer: Mange banker tar høye gebyrer for minibankuttak i utlandet, og noen bankkort har valutapåslag på opptil 2,5 %. Dette kan raskt øke kostnadene hvis du tar ut kontanter ofte.
- Lavere sikkerhet: Debetkort gir ikke samme beskyttelse mot svindel som kredittkort. Siden pengene trekkes direkte fra kontoen din, kan det være vanskeligere å få tilbake pengene ved svindel.
Ting å tenke på før du betaler i utlandet
Når du betaler i utlandet, er det flere ting du bør vurdere for å unngå unødvendige gebyrer og kostnader. Først og fremst kan det være lurt å velge riktig type kort til ulike typer transaksjoner. Mange kredittkort har fordeler som reiseforsikring og gir ekstra trygghet ved kjøp i utlandet.
Vær oppmerksom på at kontantuttak med kredittkort ofte påløper renter fra uttakstidspunktet. Det betyr at du kan få høye rentekostnader, selv om selve gebyret for uttaket er lavt. Hvis du trenger kontanter og ikke kan betale tilbake umiddelbart, kan det derfor være billigere å bruke et bankkort for kontantuttak.
Et annet viktig aspekt er hvilken valuta du velger når du blir spurt om du vil betale i lokal valuta eller i norske kroner. Det er alltid best å betale i lokal valuta. Dette gir deg en bedre valutakurs og du unngår ekstra gebyrer som kan påløpe hvis betalingsleverandøren bruker sin egen vekslingskurs.
Til slutt, sjekk gebyrene og valutapåslaget på kortet ditt før du reiser, slik at du vet hva kostnadene vil bli for både kortkjøp og kontantuttak. En liten forberedelse på forhånd kan hjelpe deg å spare penger og sørge for en smidigere betalingsopplevelse når du er i utlandet.
Spørsmål og svar om valutapåslag på kredittkort
Hva er valutapåslag
Finnes det kredittkort uten valutapåslag?
Hvordan påvirker valutapåslaget den totale kostnaden for kjøp i utlandet?
Hvilken valuta bør jeg velge når jeg betaler i utlandet?
Hvordan kan jeg redusere kortutgifter når jeg reiser?
Registrer deg for vårt nyhetsbrev
Registrer deg i dag for å motta de seneste nyhetene, tips og anbefalinger rett til din e-post!
