guide

Slik søker du om kredittkort

21. nov. 2024, 14:16

Å søke om et kredittkort kan virke som en enkel prosess, men det finnes noen viktige faktorer man bør være klar over for å sikre en vellykket søknad. Her gjennomgår vi hvordan du kan søke kredittkort, hvem som kan søke og hva man bør tenke på før og etter en søknadsprosess.

Richard hamre
Innhold er skrevet av Richard Hamre og data er verifisert fra Finansportalen.
Slik søker du om kredittkort

Hvordan søke om kredittkort? 

Når du har valgt et kredittkort til ditt behov, lest vilkår og krav, er du nå klar til å søke om kredittkortet. Når du skal søke om kredittkort ser søknadsprosessen stort sett ut som dette, steg for steg: 

1. Velg riktig kredittkort for deg

Vurder hvorfor du ønsker et kredittkort og hvilke fordeler du ser etter, som cashback, reiseforsikring, bonuspoeng eller lave gebyrer. Dette vil hjelpe deg å finne et kort som passer best til dine behov.

2. Sammenlign ulike kredittkort

Bruk sammenligningstjenester som Kredittkortlisten.no for å få en oversikt over ulike kredittkort og deres fordeler, renter og gebyrer. Dette gjør det enklere å sammenligne og velge riktig kort.

3. Sjekk kravene for søknad

Les vilkårene for kredittkortet du vurderer, som minimumsalder, krav til inntekt og kredittscore. Dette sikrer at du er kvalifisert for kortet før du søker.

4. Gå til kortutstederens søknadsside

Når du har valgt et kort, kan du gå til søknadssiden på kortutstederens nettside eller via en sammenligningstjeneste. Klikk på “Søk nå” for å komme direkte til søknadsskjemaet.

5. Fyll ut søknadsskjemaet

Skriv inn all nødvendig informasjon i søknadsskjemaet, som personlige opplysninger, kontaktinformasjon og detaljer om din økonomiske situasjon. Sørg for at informasjonen er korrekt. 

6. Samtykk til kredittsjekk

Kredittkortselskapet vil utføre en kredittsjekk som en del av søknadsprosessen for å vurdere din økonomiske pålitelighet. En kredittsjekk innebærer at de ser på din kredittscore og økonomiske historikk for å vurdere risikoen ved å gi deg et kredittkort.

7. Send inn søknaden

Samtykk til kredittsjekken, og send deretter inn søknaden. De fleste selskaper gir rask tilbakemelding, slik at du kan få kredittkortet på dagen eller motta det etter et par dager.

8. Vurder vilkårene og signer kredittavtalen

Hvis søknaden din blir godkjent, vil du motta en bekreftelse og detaljer om kredittramme, renter og eventuelle gebyrer. Gå gjennom tilbudet nøye for å sikre at du er fornøyd med vilkårene før du signerer kredittavtalen.

9. Få tilgang til kredittkortet

Når du godtar tilbudet, vil mange kortutstedere gi deg tilgang til et virtuelt kredittkort du kan bruke umiddelbart, særlig for nett- og kontantløs betaling. Hvis ikke, kan du vente på at det fysiske kortet kommer i posten, som vanligvis tar noen dager.

Hvorfor søke om kredittkort?

Med sine høye renter har kredittkort hatt et negativt omdømme. Men hvis du klarer å betale tilbake de lånte pengene i den rentefrie perioden, kan kredittkort faktisk gi mange fordeler i ulike økonomiske situasjoner.

Det finnes mange gebyrfrie kredittkort med en rentefri periode på opptil 60 dager. Dette betyr at du kan utsette betalingen av kjøpene dine uten å pådra deg renter, så lenge hele saldoen betales innen fristen. En slik løsning kan være nyttig ved uventede utgifter eller for å få bedre oversikt over månedsbudsjettet.

Kredittkort tilbyr også ofte ekstra fordeler, som cashback, bonuspoeng, og rabatter hos utvalgte butikker og tjenester. Mange kredittkort har reiseforsikring inkludert, samt lavt valutapåslag, noe som kan spare deg for utgifter på reiser i inn- og utland. I tillegg har kredittkort høyere forbrukerbeskyttelse enn bankkort, slik at du kan få hjelp hvis det oppstår problemer med kjøp eller hvis kortet blir brukt urettmessig.

Det er likevel viktig å bruke kredittkort ansvarlig og betale tilbake saldoen i tide for å unngå renteutgifter. Men med fornuftig bruk kan kredittkort være et nyttig og fleksibelt betalingsalternativ. 

Her er tre ting å tenke på før du søker om kredittkort?

  • Egen økonomi: Før du søker kredittkort, bør du vurdere om et kredittkort er det beste valget for din økonomi. Vurder om du har evnen til å tilbakebetale utestående saldo innenfor de fastsatte betalingsfristene.

  • Ditt kredittkortbehov: Ved å sammenligne flere kredittkort blir det enklere å finne kortet som best dekker dine behov. Se på kortenes fordeler, som cashback, reiseforsikring og bonuspoeng, samt kostnader knyttet til renter og gebyrer. Sammenligningstjenester som Kredittkortlisten.no gir en god oversikt, slik at du kan velge det beste kortet for ditt behov.

  • Vurder kredittscoren din: Når du søker om kredittkort, vil banken eller finansinstitusjonen gjennomføre en kredittsjekk for å vurdere din økonomiske pålitelighet. En høy kredittscore og sunn økonomisk historikk øker sjansene for at søknaden din blir godkjent. Ved å holde en stabil økonomi og betale regninger i tide, stiller du sterkere når du søker om kredittkort.

Hvor søker man om kredittkort?

Du kan søke om kredittkort på flere måter, alt etter hva som passer best for deg – alt du trenger er vanligvis en PC eller mobiltelefon. 

  • Søk direkte på bankens eller kortutsteders nettside: Hvis du allerede er kunde hos en bank, vil den vanligste metoden være å søke direkte på bankens nettside. De fleste banker og kredittkortutstedere, som DNB, Nordea og Trumf, tilbyr digitale søknader med rask behandlingstid. Ofte kan du logge inn med BankID for en enkel og sikker prosess.
  • Søk via sammenligningstjenester: Hvis du er usikker på hvilket kredittkort du skal søke om, kan sammenligningstjenester som Kredittkortlisten.no være til stor hjelp. Slike tjenester gir en oversikt over ulike kort, slik at du enkelt kan sammenligne fordeler, renter og gebyrer før du blir sendt videre til kredittkortutstederens søknadsside.
  • Besøk en fysisk bank eller butikkjede: Ønsker du personlig veiledning, kan du også besøke din lokale bank for å søke om kredittkort der. Det finnes også store kjeder som IKEA, Circle C og Coop som tilbyr sine egne kredittkort. Husk alltid å sammenligne kortene og lese vilkårene nøye før du søker.

Hvem kan søke om kredittkort?

For å søke om kredittkort må man oppfylle visse grunnkrav. I Norge har de fleste kredittkort en aldersgrense på 18 år, men enkelte kortutstedere har høyere alderskrav. Det stilles også krav til søkerens årsinntekt og kredittscore, samt en stabil økonomisk historikk uten betalingsanmerkninger. Hvis du oppfyller disse kravene, vil du øke sjansene for å få kredittkortsøknaden godkjent.

  • Alder
  • Inntekt
  • Kredittverdighet
  • Norsk statsborger eller norsk personnummer

Hva kan du gjøre dersom kredittkortsøknaden ikke blir godkjent?

Dersom søknaden om kredittkort ikke blir godkjent, finnes det flere tiltak du kan ta for å forbedre sjansene ved en ny søknad. Ofte skyldes avslag økonomiske faktorer som kredittscore, betalingshistorikk eller gjeldssituasjon, men med noen enkle grep kan du styrke din kredittverdighet over tid.

  • Forbedre din kredittscore: En av de mest effektive måtene å forbedre kredittscoren din på er å betale regninger i tide. Dette viser økonomisk ansvarlighet og bidrar til en positiv betalingshistorikk, som er en viktig del av kredittvurderingen. Unngå forsinkede betalinger, spesielt på lån og større regninger, for å vise at du er pålitelig når det gjelder tilbakebetalinger.
  • Reduser gjeld: Et annet tiltak er å redusere gjeld. Når du betaler ned på eksisterende lån eller utestående beløp på andre kredittkort, reduseres din samlede gjeld. En lavere gjeldsgrad påvirker kredittscoren din positivt og kan også gi deg bedre betingelser på fremtidige kredittkort.
  • Bli kvitt betalingsanmerkninger: Hvis du har betalingsanmerkninger, er det viktig å få disse slettet så snart som mulig. Betal utestående krav og følg opp for å sikre at betalingsanmerkningene fjernes. Når betalingsanmerkninger forsvinner, øker sjansene betydelig for å få godkjent søknaden om kredittkort.

Alternativer til kredittkort

Hvis kredittkort ikke er et aktuelt alternativ, finnes det flere alternativer som kan gi lignende fordeler. Et vanlig bankkort (debetkort) er et godt alternativ, da det trekker penger direkte fra din konto, noe som gjør det lettere å unngå gjeld. I dag finnes det også debetkort med fordeler som cashback, bonuspoeng og reiseforsikring, men disse kortene har ofte en høy årsavgift. Eksempler inkluderer kort fra selskaper som Revolut og Curve, som tilbyr cashback og rabatter hos utvalgte butikker.

Debetkort Fordeler Årsavgift

Revolut Standard

Cashback på overnatting via Revolut Stays

0kr

Revolut Plus

Gebyrfri valutaveksling på hverdager

550 kr

Curve Pay X

Gebyrfri kontantuttak

800 kr

Revolut Metal

Cashback på kjøp alle kjøp

2 040 kr

Curve Pay Pro+

Loungetilgang, cashback

2 900 kr

Spørsmål og svar

Hva er kravene for å søke om kredittkort?

De fleste kredittkort krever at du er minst 18 år, har en stabil inntekt og en god kredittscore uten betalingsanmerkninger. Enkelte kort kan ha høyere aldersgrenser eller spesifikke krav til inntekt.

Hvor lang tid tar det å få svar på en kredittkortsøknad?

Mange kredittkortselskaper gir rask tilbakemelding, ofte innen noen minutter etter innsending. I noen tilfeller kan det ta opptil et par dager.

Hva innebærer en kredittsjekk ved søknad om kredittkort?

En kredittsjekk vurderer din økonomiske historikk og kredittverdighet for å vurdere risikoen ved å gi deg et kredittkort. 

Hva skjer hvis søknaden min blir avslått?

Hvis søknaden blir avslått, kan det være lurt å forbedre din kredittscore, betale ned gjeld og sikre at du ikke har betalingsanmerkninger før du søker på nytt.

Kan jeg få kredittkort uten inntekt?

Noen kredittkortselskaper kan godkjenne søknader uten inntekt, men det vil vanligvis være strengere krav eller lavere kredittgrense. Det er ofte best å ha en inntekt for å øke sjansen for godkjenning.

Richard Hamre er ansvarlig for innhold på Kredittkortlisten.no. Richard har over 20 års erfaring innen privatøkonomi og har jobbet tidligere i flere Norske banker - Du når han på mail.
Greit og vite
Finansportalen logo
Alt av informasjon skal være oppdatert i sanntid på 'Kredittkortlisten.no' siden vi henter data fra Finansportalen. Dersom du finner en feil eller har spørsmål om tjenesten kan du ta direkte kontakt med Richard Hamre som er vår fagansvarlig.

Registrer deg for vårt nyhetsbrev

Registrer deg i dag for å motta de seneste nyhetene, tips og anbefalinger rett til din e-post!

Ja takk, jeg ønsker å motta nyheter og tips om kredittkort, og jeg godtar at Compary AB håndterer mine personopplysninger. Ved å registrere deg for vårt nyhetsbrev, godtar du vår personvernerklæring.

Kredittkortlisten.no logo

Rask, enkel og gratis sammenligning av kredittkort