Kredittkort med lav rente
Kredittkortet med lavest effektiv rente i Norge i dag er Himla kredittkort med 19,42 % effektiv rente (16,60 % nominell). Blant kortene som er tilgjengelige for alle uten krav om kundeforhold, ligger re:member Gold lavest med 20,15 %. Til sammenligning har flere populære kredittkort over 28 % effektiv rente – en forskjell som fort blir tusenlapper i året hvis du lar saldoen stå.
Renten har derimot bare betydning hvis du faktisk delbetaler. Betaler du hele fakturaen innen forfall, koster de aller fleste norske kredittkort deg null kroner i rente – uansett rentesats.
Instabank kredittkort har et av Norges laveste renter på 18,9 %. Vær oppmerksom på at kortet ikke tilbyr rentefrie dager! Dersom du ønsker mulighet for betalingsutsettelse uten renter, kan det lønne seg å vurdere et annet kredittkort med både rentefrie vilkår og lav rente.
Våre anbefalte kredittkort med lav rente
Kortene under er valgt ut fra en helhetsvurdering av rente, rentefri periode, gebyrer og fordeler – ikke rentesats alene. Vil du kun se kortet med aller lavest rente, finner du det i tabellen over.
- Velg mellom opptjening av cashback eller CashPoints
- Reise- og avbestillingsforsikring
- Støtter Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay og Garmin Pay
- Ingen årsavgift
- Gebyrfrie kontantuttak i minibank, med rentefrihet i opptil 45 dager
- Lav effektiv rente
- 45 dagers rentefri kreditt
- Søk om betalingsfri måned
- Du kan når som helst bestille et gebyrfritt tilleggskort
- Oversiktlig nettbank og app
- Ingen årsavgift, etableringsgebyr eller fakturagebyr
- Ingen gebyr på varekjøp, verken i Norge eller i utlandet
- Ingen eget uttaksgebyr i minibank
- Tilgang til flere hundre rabatter gjennom DealPass
- Reise- og avbestillingsforsikring inkludert
- Ingen årsavgift
- Opptil 50 rentefrie dager
- 3, 6 eller 9 måneders betalingsutsettelse
- Mastercard ID Theft Protection inkludert
- Rabatter gjennom Morrow More
- Tilgang til re:member reward: opptil 20 % rabatt i over 200 nettbutikker
- Ingen årsavgift og inntil 45 dagers rentefri kreditt
- Høy kredittgrense: opptil 150 000 kr
- Støtter Apple Pay og Google Pay
- Inkludert reise- og avbestillingsforsikring
Bank Norwegian Visa
Bank Norwegian Visa er et kredittkort med en effektiv rente på 24,4 %. Kortet gir en kredittramme på opptil 150 000 kr og en rentefri periode på inntil 45 dager. Du får i tillegg fordeler som cashback eller opptjening av CashPoints på alle kortkjøp, inkludert reiseforsikring og markedets laveste valutapåslag.
Re:member gold
re:member Gold er et kredittkort med en effektiv rente på 20,15 %. Kortet gir en rentefri periode på opptil 45 dager, noe som gjør det godt egnet for betalingsutsettelse. Selv om renten er lavere enn hos enkelte konkurrenter, som Bank Norwegian, har re:member Gold færre fordeler.
TF Bank Mastercard
TF Bank Mastercard er et kredittkort med en effektiv rente på 26,69 %. Kortet har en kredittramme på opptil 150 000 kr og tilbyr en rentefri betalingsutsettelse på inntil 43 dager. I tillegg får du tilgang til DealPass, et fordelsprogram som gir opptil 30 % rabatt hos hundrevis av norske leverandører.
Morrow Bank kredittkort
Morrow Bank tilbyr et allsidig kredittkort med en effektiv rente på 28,77 %. Kortet har ingen årsavgift og en kredittramme på opptil 100 000 kr. Du får også en rentefri periode på inntil 50 dager samt rabatter gjennom More Experience, noe som gir ekstra besparelser i hverdagen.
Re:member black
re:member Black er et kredittkort med en effektiv rente på 29,89 % og en kredittramme på opptil 150 000 kr. Kortet har en rentefri periode på inntil 45 dager, noe som gir fleksibilitet ved betaling. I tillegg får du tilgang til re:member reward, et fordelsprogram som gir eksklusive rabatter hos en rekke butikker, nettbutikker og tjenesteleverandører.
Hvilket kredittkort har lavest rente i 2026?
Tabellen viser kortene med lavest effektiv rente blant kredittkortene vi sammenligner. Effektiv rente inkluderer både nominell rente og faste gebyrer, og er derfor tallet du bør sammenligne på.
Tre ting er verdt å merke seg:
- Himla og Fana Sparebank er samme bank
Himla er et heldigitalt konsept eid av Fana Sparebank, men de to kortene har egne rentesatser. Begge krever at du oppretter et kundeforhold i banken før du kan søke. - Instabank har lav nominell rente, men ingen rentefrie dager
Renten løper fra kjøpsdatoen. Det gjør kortet dyrere enn tabellen antyder for deg som normalt gjør opp hele fakturaen. - Lav rente og lave gebyrer er ikke det samme
Flere av lavrentekortene tar gebyr for kontantuttak i Norge, og valutapåslaget varierer fra 1,55 % til over 2 %.
| Kort | Effektiv rente | Rente | Rentefrie dager | Årsgebyr |
|---|---|---|---|---|
 Himla kredittkort | 19,42 % | 16,60 % | Inntil 50 | 0 kr |
 LOfavør Mastercard | 20,50 % | 18,30 % | Inntil 45 | 0 kr |
 Re:member gold | 20,15 % | 18,50 % | Inntil 45 | 0 kr |
 Fana Sparebank kredittkort | 20,34 % | 17,00 % | Inntil 50 | 0 kr |
 Sbanken Kredittkort | 19,48 % | 17,93 % | Inntil 45 | 0 kr |
 Instabank kredittkort | 22,85 % | 18,90 % | 0 | 0 kr |
 Bank Norwegian Visa | 24,40 % | 21,99 % | Inntil 45 | 0 kr |
 TF Bank Mastercard | 26,69 % | 22,65 % | Inntil 43 | 0 kr |
 Morrow Bank kredittkort | 28,77 % | 24,90 % | Inntil 50 | 0 kr |
 Re:member black | 29,89 % | 25,22 % | Inntil 45 | 0 kr |
Hva er et kredittkort med lav rente?
Et kredittkort med lav rente er et kort der den effektive renten på utestående saldo ligger merkbart under markedsgjennomsnittet. I det norske markedet ligger effektiv rente typisk mellom 20 % og 30 %, og alt under omtrent 22 % regnes som lavt.
Renten påvirker deg kun på beløpet du ikke betaler innen forfall. Betaler du hele fakturaen i tide, slipper du renter helt – med mindre kortet mangler rentefri periode, eller du har tatt ut kontanter.
Hvem bør velge et kredittkort med lav rente?
Still deg ett spørsmål: kommer jeg til å ha utestående saldo etter forfall?
-
Ja – lav rente er viktigst for deg
Typiske situasjoner er større enkeltkjøp du vil dele opp over flere måneder, uforutsette utgifter, eller perioder med lav likviditet. Da er renteforskjellen mellom et kort på 20 % og et på 29 % den enkeltfaktoren som betyr mest for totalkostnaden. -
Nei – renten har ingen praktisk betydning
Da bør du i stedet velge kort etter fordelene: cashback, reiseforsikring, drivstoffrabatt eller lavt valutapåslag.
Rentefri periode betyr mer enn rentesatsen
Det er lett å tro at laveste rentesats automatisk gir laveste kostnad. Det stemmer ikke hvis kortet mangler rentefri periode.
Instabank kredittkort har 18,90 % nominell rente – blant de laveste i markedet – men ingen rentefrie dager. Renten løper fra kjøpsdatoen, uansett når du betaler.
Regneeksempel: Du handler for 5 000 kroner og betaler hele fakturaen etter 30 dager.
- Kort uten rentefrie dager (18,90 % nominell): 5 000 kr × 18,90 % × 30/365 ≈ 78 kroner i rente
- Kort med inntil 45 rentefrie dager: 0 kroner i rente
Bruker du 20 000 kroner i måneden på kortet, blir forskjellen rundt 310 kroner i måneden – nesten 3 800 kroner i året – selv om det «billigste» kortet på papiret har lavere rentesats.
Konklusjonen: kort uten rentefri periode passer kun hvis du på forhånd vet at du skal delbetale. Skal du gjøre opp i tide, er rentefri periode viktigere enn rentesatsen.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
- Nominell rente er grunnrenten på kreditten, uten gebyrer. Den sier lite alene.
- Effektiv rente inkluderer nominell rente, faste gebyrer og renters rente. Det er dette tallet som viser hva kreditten faktisk koster.
Bruk alltid effektiv rente når du sammenligner kredittkort.
Hvorfor du ikke kan sammenligne bankenes regneeksempler direkte
Alle kredittgivere må oppgi et representativt eksempel i markedsføringen. Problemet er at eksemplene ikke bruker samme forutsetninger: kredittbeløpet varierer fra 12 000 til 90 000 kroner, nedbetalingstiden varierer, og noen banker legger inn et antall kontantuttak i Norge og utlandet i beregningen.
Det betyr at kronebeløpene i to bankers regneeksempler ikke er sammenlignbare, selv om de ser like ut. Sammenlign den effektive rentesatsen, ikke kredittkostnaden i kroner.
Slik beregnes renten på kredittkort
Renten beregnes normalt daglig på den utestående saldoen, og legges til fakturaen én gang i måneden. Det gir renters rente: renten du ikke betaler, blir en del av saldoen det beregnes rente av neste måned.
Betaler du kun minstebeløpet – ofte 3 % av saldoen eller en fast minstesum – vil nedbetalingen ta svært lang tid, og en stor andel av innbetalingen går til renter i starten. Betal alltid mer enn minstebeløpet hvis du har mulighet.
Kontantuttak behandles som regel som kreditt fra dag én, også på kort med rentefri periode på varekjøp.
Vanlige gebyrer og kostnader på kredittkort
Et kort markedsført som «gebyrfritt» er sjelden helt kostnadsfritt. Se etter:
- Årsavgift – varierer fra 0 kr til flere tusen kroner
- Fakturagebyr – kan som regel unngås med eFaktura eller AvtaleGiro
- Purregebyr – 38 kroner etter gjeldende sats
- Uttaksgebyr – ofte en fast sum pluss en prosentandel av beløpet
- Valutapåslag – påløper på alle kredittkort ved kjøp i utenlandsk valuta, typisk 1,55–2,00 %
- Renter etter rentefri periode – det største kostnadselementet for de som delbetaler
Trenger du å ta ut kontanter, se vår oversikt over kredittkort uten uttaksgebyr.
Slik velger du kredittkort med lavest rente
- Avklar om du kommer til å delbetale. Svaret avgjør om rente eller fordeler er viktigst.
- Sammenlign effektiv rente, ikke nominell rente og ikke kredittkostnaden i kroner.
- Sjekk at kortet har rentefri periode på minst 40 dager hvis du normalt betaler i tide.
- Kontroller gebyrene – særlig uttaksgebyr og valutapåslag hvis du bruker kortet på reise.
- Sjekk om kortet krever kundeforhold. Flere av kortene med lavest rente forutsetter at du først blir kunde i banken.
Er kredittkortet med lavest rente alltid billigst?
Nei. Rentesatsen er bare relevant for den delen av saldoen du ikke betaler ved forfall.
Et kort med 29 % rente og ingen årsavgift kan være billigere enn et kort med 20 % rente og 795 kroner i årsavgift – hvis du alltid gjør opp i tide. Motsatt kan et kort med bonusprogram og høy rente bli svært dyrt hvis du lar saldoen løpe.
Vurder totalkostnaden slik du faktisk kommer til å bruke kortet, ikke slik markedsføringen presenterer det.
Har du allerede dyr kredittkortgjeld?
Har du utestående saldo på et kort med høy rente, er det sjelden nok å bytte kort. Et kredittkort med lav rente hjelper deg fremover, men flytter ikke eksisterende gjeld automatisk.
Alternativene er å nedbetale saldoen raskere enn minstebeløpet, eller å samle gjelden i et lån med lavere rente. Les mer i vår guide til refinansiering av kredittkort.
Spørsmål og svar
Hvilket kredittkort har lavest rente?
Hva regnes som lav rente på kredittkort?
Hvordan unngår jeg rente på kredittkort?
Hvem passer kredittkort med lav rente for?
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Finnes det kredittkort med både lav rente og rentefrie dager?
Når lønner lav rente seg fremfor cashback og rabatter?
Bengt
Finansskribent
Registrer deg for vårt nyhetsbrev
Registrer deg i dag for å motta de seneste nyhetene, tips og anbefalinger rett til din e-post!
