Hvorfor en vurderingsmodell?
- Transparens
- Sammenlignbarhet
- Nøytralitet
Bakgrunn
Det finnes ingen universell oppskrift på det perfekte kredittkortet. For noen er det avgjørende å slippe gebyrer, mens andre setter større pris på forsikringer eller reisefordeler. Derfor kan det være vanskelig å sammenligne kort direkte. Vi har utviklet vår egen vurderingsmodell for å gjøre jobben enklere, og vi er åpne om hvordan vi vekter de ulike delene. Slik kan du som bruker selv se hvilke områder som teller mest, og vurdere om modellen stemmer med dine egne prioriteringer. Vi vet også at de fleste ønsker å få mest mulig tilbake når de betaler med kort – ingen vil sitte igjen med følelsen av å tape på å bruke kredittkortet sitt. Målet med vår modell er å synliggjøre nettopp dette.
Parametere vi vurderer og vekting
I vår vurderingsmodell har vi valgt ut fire hovedkategorier som vi mener best beskriver nytten av et kredittkort: kostnader, fordeler & bonus, fleksibilitet & vilkår, samt sikkerhet & brukervennlighet. Samlet gir disse et helhetlig og rettferdig bilde av hva du kan forvente av kortet.
Noen kategorier veier mer enn andre. Kostnader teller mest, fordi ingen ønsker et kort som blir dyrt i bruk. Deretter følger fordeler og bonus, som mange ser på som den største gevinsten ved å ha kredittkort. Fleksibilitet og vilkår er viktig for å kunne tilpasse kortet til ulike livssituasjoner, mens sikkerhet og brukervennlighet gir trygghet og enkelhet i hverdagen.
Kategorier og vekter
Kostnader (35 %)
Dette er den viktigste kategorien, fordi et kredittkort først og fremst ikke skal bli for dyrt å bruke. Her vurderer vi:
- Årsavgift: Om kortet er gratis eller har en fast kostnad per år.
- Valutapåslag: Hvor mye ekstra du betaler når du handler i utenlandsk valuta.
- Uttaksgebyrer: Hva det koster å ta ut penger i minibank, både i Norge og utlandet.
- Effektiv rente/delbetaling: Kostnaden ved å ikke betale hele regningen, inkludert renter og gebyrer.
- Øvrige gebyrer: For eksempel papirfaktura, erstatningskort eller ekstra kort.
Fordeler & bonus (30 %)
Mange velger kredittkort først og fremst for fordelene. Denne kategorien fanger opp hvor mye du faktisk får tilbake:
- Cashback/bonusverdi: Hvor mye du får tilbake i kroner og øre per 1000 kr du handler for.
- Reise- og loungefordeler: Tilgang til flyplasslounger, fast track eller rabatter på reiser.
- Forsikringer: Om kortet inkluderer reiseforsikring, kjøpsforsikring, utvidet garanti eller lignende.
- Andre partnertilbud: For eksempel rabatter i butikker, drivstoffrabatt eller eksklusive kampanjer.
Fleksibilitet & vilkår (20 %)
Denne kategorien handler om hvor godt kortet tilpasser seg ulike behov og livssituasjoner:
- Kredittrammeintervall: Hvor høy eller lav kredittramme du kan få, og hvor fleksibel banken er.
- Rentefri periode: Antall dager du kan utsette betalingen uten å betale renter.
- Delbetalingsvilkår: Hvilke muligheter du har til å dele opp betalingen, og hvilke kostnader det medfører.
- Søknadskrav: Hvilke krav som stilles for å få kortet, for eksempel alder, inntekt eller ansettelsesforhold.
Sikkerhet & brukervennlighet (15 %)
Trygghet og enkel bruk er avgjørende for mange. Denne kategorien vurderer:
- App/digital lommebok: Om kortet støtter Apple Pay, Google Pay og en god mobilapp.
- Sikkerhetsfunksjoner: For eksempel totrinnsbekreftelse, biometri eller varsler ved kjøp.
- Kundeservice: Tilgjengelighet, svartid og kvalitet på kundestøtte.
- Brukeropplevelse: Hvor enkelt det er å søke, forstå fakturaen og bruke kortet i hverdagen.
Poengskalaen
For å gjøre vurderingen enkel og rettferdig bruker vi en skala fra 1 til 5. Denne gjør det mulig å sammenligne kort direkte.
- 1 poeng: Kortet gir svært liten nytte, med høye gebyrer eller få fordeler.
- 2 poeng: Under middels, med svake vilkår eller begrensede fordeler.
- 3 poeng: Middels nivå, typiske standardvilkår.
- 4 poeng: God score, over gjennomsnittet i markedet.
- 5 poeng: Høy nytte, med svært gode vilkår eller mange fordeler.
Hvordan totalscoren beregnes
Alle underkriterier får først en poengsum på 1–5. Deretter regnes poengene om til en verdi mellom 0 og 100. Til slutt vektes hovedkategoriene etter hvor viktige de er:
- Kostnader: 35 %
- Fordeler & bonus: 30 %
- Fleksibilitet & vilkår: 20 %
- Sikkerhet & brukervennlighet: 15 %
Totalscoren oversettes deretter til stjerner mellom 1 og 5, avrundet i halvt trinn.
Eksempel: Et fiktivt kort kan få fire av fem poeng på kostnader (tilsvarende 75/100), fem poeng på fordeler (100/100), tre poeng på fleksibilitet (50/100) og fire poeng på sikkerhet (75/100). Når vi vekter dette sammen, blir totalscoren 77,5 av 100, som gir 4,5 av 5 stjerner.
Ansvarsfraskrivelse
Informasjonen på denne siden er ment som generell veiledning og skal ikke betraktes som finansiell rådgivning. Vi gjør vårt beste for å holde innholdet oppdatert og korrekt, men kredittkortutstedere kan når som helst endre priser, vilkår eller fordeler. Du bør derfor alltid kontrollere den nyeste informasjonen direkte hos utstederen før du søker om kort.
Vi tar ikke ansvar for økonomiske beslutninger du gjør basert på informasjonen her. Vurder alltid din egen situasjon nøye, og sammenlign flere alternativer før du tar en beslutning. Dersom du er usikker på hvilket kredittkort som passer best for deg, kan det være lurt å søke profesjonell økonomisk rådgivning.
Spørsmål og svar
Er modellen nøytral?
Hvorfor får to kort med like vilkår ulik score?
Hva betyr totalscoren for meg som bruker?
Tenger du hjelp? Besøk kredittkortskolen
Registrer deg for vårt nyhetsbrev
Registrer deg i dag for å motta de seneste nyhetene, tips og anbefalinger rett til din e-post!
