Kan man ta ut penger med kredittkort?

Ja, du kan ta ut penger med et kredittkort, både i minibanker her hjemme i Norge og i utlandet. Men selv om det er mulig, er det en handling du nesten alltid bør unngå. Et kontantuttak med kredittkort er en av de dyreste måtene du kan låne penger på.

Den rentefrie perioden du er vant med fra vanlige varekjøp, gjelder ikke. Rentene begynner å løpe umiddelbart fra uttaksdagen, og i tillegg kommer det som regel et eget gebyr for selve uttaket.

I denne første delen av kurset skal vi derfor se nøyere på hvorfor det er slik, hvilke kostnader du må være klar over, og gi deg kunnskapen du trenger for å unngå at et enkelt kontantuttak blir en unødvendig dyr affære.

Dette er del 1 av Kontantuttak med kredittkort

Innhold er skrevet av Richard Hamre og data er verifisert fra Finansportalen.

Les mer om hvordan vi jobber.

Anmeldt avMaren Solberg

Kredittkortskolen
Kontantuttak med kredittkort
Kan man ta ut penger med kredittkort?

Kredittkort vs. debetkort for kontantuttak

For å forstå hvorfor et kontantuttak med kredittkort er så dyrt, må vi se på den grunnleggende forskjellen mellom de to kortene du har i lommeboken: debetkortet og kredittkortet.

Debetkort – Tilgang til dine egne penger

Tenk på debetkortet som en digital nøkkel til din egen bankkonto. Når du tar ut 1000 kroner i en minibank med dette kortet, flytter du bare dine egne penger fra en digital form på kontoen til en fysisk form i hånden din. Du har ikke lånt noe uten du bruker penger du allerede eier. Derfor er kontantuttak med debetkort som regel gratis eller har svært lave gebyrer i Norge.

Kredittkort – Et lån fra første sekund

Kredittkortet fungerer helt annerledes. Det er ikke koblet til din spare- eller brukskonto, men til en kredittramme som banken har gitt deg. Når du kjøper en vare i en butikk med kredittkortet, gir banken deg en rentefri period (ofte inntil 45 dager).

Men når du tar ut kontanter, anser banken dette som en helt annen type transaksjon. I stedet for et kjøp, ser de på det som at du låner kontanter direkte av dem. Derfor gjelder ikke den rentefrie perioden.

Konseptet er enkelt

Uttak med debetkort: Du tar ut dine egne penger.
Uttak med kredittkort: Du tar opp et lån fra banken, og dette lånet begynner å koste deg penger i form av renter fra nøyaktig det sekundet pengene forlater minibanken.

Å bruke egne penger versus å låne bankens penger, som er årsaken til at et kontantuttak med kredittkort nesten alltid vil være et dyrere alternativ.

Introduksjon til kostnadene

Nå som du vet at et kontantuttak med kredittkort er et dyrt lån, la oss se på nøyaktig hva som utgjør prislappen. Kostnaden er ikke bare én ting, men som regel en kombinasjon av opptil tre separate deler.

Uttaksgebyr: En avgift for selve transaksjonen

Dette er den enkleste kostnaden å forstå. Se på det som en serviceavgift for å hente ut kontanter. Bare for å gjennomføre transaksjonen, tar de fleste kredittkortselskaper et gebyr. Dette kan være et fast beløp (for eksempel 75 kroner) eller en prosentandel av summen du tar ut. Dette gebyret betaler du uansett hvor raskt du betaler tilbake lånet.

Renter: Den dyreste fellen

Dette er den viktigste og mest kostbare forskjellen. Som nevnt tidligere, den rentefrie perioden du nyter godt av ved varekjøp, gjelder ikke for kontantuttak. Rentene starter å løpe umiddelbart fra uttaksdatoen. Det betyr at fra det øyeblikket pengene er i hånden din, begynner et "takstameter" å tikke. Hver eneste dag du ikke har betalt tilbake beløpet, vil gjelden øke.

Valutapåslag: En ekstra kostnad i utlandet

Denne tredje kostnaden er kun relevant når du bruker kortet i en minibank i utlandet. Et valutapåslag er en prosentvis avgift som kortselskapet legger på toppen av valutakursen når de veksler fra den lokale valutaen (for eksempel euro eller dollar) til norske kroner. Dette er i praksis en avgift for tjenesten det er å veksle penger for deg.

Hva du må sjekke før du gjør et uttak

Før du i det hele tatt vurderer å bruke kredittkortet i en minibank, er det to ting du alltid bør sjekke. Det tar bare noen få minutter, men kan spare deg for dyre overraskelser.

1. Sjekk kortets prisliste

Alle kredittkort har en offisiell prisliste. Denne finner du enkelt på nettsidene til banken eller kortselskapet som har utstedt kortet ditt. Se etter punktene som heter "Kontantuttak i minibank" (både i Norge og i utlandet). Der vil du finne den nøyaktige prisen:

Uttaksgebyret: Står det en fast sum, en prosentandel eller en kombinasjon?
Rentesatsen: Hva er den nominelle renten som gjelder spesifikt for kontantuttak?

Å sjekke prislisten er som å se på prislappen i en butikk før du handler. Det gir deg full kontroll og lar deg ta en informert beslutning, i stedet for å bare håpe på det beste.

2. Forstå din egen kredittgrense

Din kredittgrense er det totale beløpet banken lar deg låne på kortet. Et kontantuttak fungerer akkurat som et vanlig kjøp og spiser av denne grensen.

Det er viktig å ha oversikt over dette. Hvis du har en kredittgrense på 50 000 kroner og allerede har brukt 48 000 kroner, vil du ikke kunne ta ut mer enn 2 000 kroner i kontanter (minus eventuelle gebyrer).

Husk også at mange kort har en separat, lavere grense for nettopp kontantuttak. Du har kanskje 50 000 kroner i total kreditt, men en uttaksgrense på kun 10 000 kroner per uke. Også dette står spesifisert i vilkårene for kortet ditt.

Ved å gjøre disse to enkle sjekkene på forhånd, vet du nøyaktig hva det vil koste og hvor mye du kan ta ut. Da unngår du både avviste uttak og ubehagelige regninger i etterkant.

Oppsummering

Du kan ta ut kontanter med kredittkortet ditt, men enten du står i minibanken, overfører i nettbanken eller spør i butikken, så tar du opp et lån. Et lån som nesten alltid er dyrt og begynner å koste deg penger fra første dag. Nå som du har det grunnleggende på plass, er du klar for neste del, hvor vi skal dykke dypere ned i nøyaktig hva det koster.