Kredittkort med betalingsanmerkning
Det går ikke å få kredittkort med betalingsanmerkning. Alle banker og kortutstedere i Norge er pålagt å gjøre en kredittsjekk, og dersom du har betalingsanmerkning får du automatisk avslag. Men det finnes alternativer. Her forklarer vi hvorfor, hva konsekvensene er, og hvilke løsninger du kan vurdere.
Anbefalte lån til deg med betalingsanmerkning
Uno Finans
- Godtar betalingsanmerkning
- Tilbyr også refinansiering
- Kan hende du må stille med sikkerhet
Nano Finans
- Aldersgrense på 18 år
- Meget populær i Norge
- En av Norges største lånemeglere
Har du ikke betalingsanmerkning?
Har du ingen betalingsanmerkning, kan du sammenligne beste kredittkort i Norge.
- Uten års- og uttaksgebyr
- Opptil 30% rabatt på hotell, restauranter, klær, sko og nettbutikker
- Apple Pay og Google Pay
- Opptil 5 % CashPoints (flybonus) på flybilletter med Norwegian Air og 0,5 % cashback på varekjøp i Norge og i utlandet
- Støtter Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay og Garmin Pay
- Ingen årsavgift
- Gebyrfrie kontantuttak i minibank, med rentefrihet i opptil 45 dager
TF Bank Mastercard
Bank Norwegian Visa
Hvorfor får du avslag på kredittkort med betalingsanmerkning?
Når du søker om kredittkort, gjør banken alltid en kredittsjekk gjennom et kredittopplysningsbyrå. Har du en betalingsanmerkning, vil søknaden bli stoppet automatisk. Årsakene er:
- Kredittsjekk er obligatorisk: Alle banker må vurdere om du er betalingsdyktig.
- Betalingsanmerkning = høy risiko: Anmerkningen signaliserer at du har misligholdt gjeld tidligere.
- Ingen sikkerhet for banken: Kredittkort er usikret gjeld, og banken har ingen pant å lene seg på.
- Lav kredittscore: En betalingsanmerkning trekker kredittscoren din kraftig ned, noe som gjør at du ikke kvalifiserer.
- Regulatoriske krav: Finansforetaksloven pålegger banker å drive forsvarlig utlånspraksis – noe som gjør at betalingsanmerkninger alltid gir avslag.
Har du ikke betalingsanmerkning, kan du likevel kvalifisere til enkelte kort. Se vår oversikt over kredittkort alle kan få.
Hva er en kredittsjekk?
En kredittsjekk er en vurdering av din økonomiske situasjon som banker, kredittkortselskaper og andre långivere gjør når du søker om lån, kredittkort eller enkelte abonnementer. Hensikten er å finne ut om du er i stand til å betale tilbake det du låner.
Når en kredittsjekk blir gjennomført, henter långiver informasjon fra et kredittopplysningsbyrå. Har du en betalingsanmerkning, vil dette komme tydelig frem i kredittsjekken.
Hva er en kredittscore?
En kredittscore er et tall som viser hvor god betalingsevne du har sett fra bankens eller långivers side. Tallet beregnes av kredittopplysningsbyråer basert på informasjon de har om deg.
Jo høyere kredittscore du har, desto større er sjansen for å få innvilget lån, kredittkort eller andre avtaler. En lav kredittscore betyr at du vurderes som en høyere risiko. Kredittscoren brukes alltid sammen med en kredittsjekk når du søker om kredittkort eller lån.
Konsekvenser av å ha betalingsanmerkning
En betalingsanmerkning påvirker mye mer enn bare muligheten til å få kredittkort. Den fungerer som et “rødt flagg” i alle situasjoner hvor noen ønsker å vurdere din betalingsevne. Her er de vanligste konsekvensene:
- Lån og kredittkort: Søknader blir nesten alltid avslått.
- Abonnementer: Du kan få problemer med å tegne mobil-, strøm- eller internettavtaler.
- Forsikring: Enkelte forsikringsselskaper kan si nei til avtaler eller kreve forskuddsbetaling.
- Leie bolig: Utleiere sjekker ofte kreditt, og betalingsanmerkning kan føre til avslag.
- Jobb i finans og sikkerhetskrevende stillinger: Arbeidsgivere kan legge vekt på økonomisk historikk i rekrutteringsprosessen.
En betalingsanmerkning gjør dermed hverdagen mer komplisert – både økonomisk og praktisk. Derfor er det viktig å vite hvilke alternativer som finnes, og hvordan du kan bli kvitt anmerkningen så raskt som mulig.
Hvordan vet jeg om jeg har en betalingsanmerkning?
Det er enkelt å sjekke om du har en betalingsanmerkning. Alle personer i Norge har rett til gratis innsyn i egne opplysninger hos kredittopplysningsbyråer. De største byråene er Experian og Dun & Bradstreet, og de tilbyr digitale løsninger hvor du kan logge inn med BankID.
Slik gjør du det:
- Gå inn på nettsiden til kredittopplysningsbyrået.
- Logg inn med BankID for å bekrefte identiteten din.
- Se rapporten din, som inneholder: om du har registrerte betalingsanmerkninger, eventuelle inkassosaker, gjeld og lån registrert på deg og kredittscore.
Hvis du oppdager feil, kan du kreve at opplysningene blir rettet eller slettet.
Slik blir du kvitt betalingsanmerkningen
Det finnes ingen snarveier. En betalingsanmerkning blir stående helt til gjelden er oppgjort, eller til den slettes automatisk etter fire år. Likevel finnes det konkrete steg du kan ta for å løse situasjonen raskere:
- Få oversikt over situasjonen: Start med å skaffe all nødvendig informasjon om betalingsanmerkningen. Finn ut hvilken gjeld det gjelder, beløpet, og hvem kreditoren er. Dette vil hjelpe deg med å forstå omfanget av situasjonen.
- Betal gjelden: Hvis det er mulig, forsøk å betale den utestående gjelden så snart som mulig. Dette kan bidra til å fjerne betalingsanmerkningen fra kredittvurderingen din og ikke minst forbedre kredittscoren din over tid.
- Forhandle med kreditoren: Ta kontakt med kreditoren for å diskutere muligheter for å nedbetale gjelden over tid eller forhandle om en mulig reduksjon i beløpet. Noen ganger er kreditorer villige til å samarbeide for å få gjelden tilbakebetalt.
- Stemmer opplysingene? Sjekk nøye at opplysningene om betalingsanmerkningen på kredittvurderingsrapporten din er korrekte. Hvis det er feilaktige opplysninger, har du rett til å få dem rettet.
- Lag en betalingsplan: Hvis du ikke kan betale hele gjelden på en gang, kan du lage en realistisk betalingsplan med kreditoren, derfor er det viktig og tørre å ringe kreditor på telefonen. Hvis du ikke ringer vet ikke kreditor om din vanskelige situasjon.
- Ventetid på fire år: Hvis du ikke klarer å betale, slettes anmerkningen automatisk etter fire år. Merk at gjelden fortsatt eksisterer, selv om anmerkningen fjernes.
- Sjekk at anmerkningen blir slettet: Forklar prosessen og at man får varsel.
Når betalingsanmerkningen er slettet, får du alltid skriftlig beskjed – enten via Digipost eller til din folkeregistrerte adresse.
Alternativer til kredittkort med betalingsanmerkning
Hvordan unngå å få betalingsanmerkning i fremtiden?
- Betal regninger innen forfall.
- Lag betalingsavtaler med kreditor tidlig.
- Ha oversikt over gjeld og økonomi.
- Bygg opp en bedre kredittscore over tid.
Hva skjer når du ikke betaler regningene dine?
For å hjelpe deg med å forstå hvordan du kan unngå å få betalingsanmerkninger i fremtiden, vil vi illustrere veien som kan føre til en betalingsanmerkning.
Vanlige spørsmål
Kan jeg få kredittkort med betalingsanmerkning?
Hvilket kredittkort er lettest å få?
Hvordan få kredittkort uten kredittsjekk?
Blir betalingsanmerkninger slettet etter 4 år?
Hva skjer hvis jeg får betalingsanmerkning når jeg allerede har kredittkort?
Tenger du hjelp? Besøk kredittkortskolen
Registrer deg for vårt nyhetsbrev
Registrer deg i dag for å motta de seneste nyhetene, tips og anbefalinger rett til din e-post!
