Økonomi

Kredittkort eller forbrukslån?

Oppdatert 29. juli 2025, 11:27 av Maren Solberg

Trenger du ekstra penger, men er usikker på om du bør bruke kredittkort eller ta opp et forbrukslån? Du er ikke alene. Begge alternativene gir deg tilgang til kreditt, men har ulike kostnader, betingelser og bruksområder. I denne guiden hjelper vi deg å forstå forskjellene slik at du tar et valg som passer din økonomi best.

Innhold er skrevet av Richard Hamre og data er verifisert fra Finansportalen.

Les mer om hvordan vi jobber.

Anmeldt avMaren Solberg

Hva er kredittkort og forbrukslån?

Både kredittkort og forbrukslån gir deg tilgang til usikret kreditt, altså penger du kan bruke uten å stille sikkerhet som bolig eller bil. Du må gjennom en kredittsjekk før søknaden blir godkjent, og begge løsninger kan brukes til lignende formål, slik som ferie, oppussing, uforutsette utgifter eller større kjøp.

Men til tross for noen fellestrekk, er det viktige forskjeller:

Kredittkort er et betalingskort der du får en kredittramme du kan bruke fritt, og du betaler tilbake det du bruker i etterkant. Betaler du hele fakturaen innen forfallsdato, unngår du renter.
Forbrukslån er et lån uten sikkerhet, hvor du får utbetalt hele lånebeløpet som en engangsutbetaling, og betaler det tilbake i faste avdrag med renter over tid.

Når du vurderer hvilken løsning som passer best, bør du tenke gjennom hvor mye du trenger, hvor raskt du kan betale tilbake, og hva det faktisk vil koste deg. Kredittkort passer ofte best til mindre og kortsiktige behov, mens forbrukslån kan være mer hensiktsmessig dersom du trenger en større sum og ønsker forutsigbare månedlige kostnader.

Sammenlign kredittkort og forbrukslån

Det er flere viktige forskjeller mellom kredittkort og forbrukslån, både i hvordan de fungerer og hvilke kostnader som følger med. Her er en oversikt:

Egenskap	Kredittkort	Forbrukslån
Utbetaling	Etter behov, via kort	Hele beløpet utbetales på én gang
Tilbakebetaling	Fleksibelt – velg minstebeløp eller hele faktura	Fast månedlig nedbetaling
Renter	Rentefritt i opptil 45–50 dager	Renter løper fra dag én
Lånebeløp	Vanligvis 5 000 – 150 000 kr	Vanligvis 5 000 – 600 000 kr
Formål	Hverdagskjøp, netthandel, reiser	Større engangskostnader (f.eks. bil, oppussing)
Kostnad ved rett bruk	Ingen (ved full betaling innen frist)	Alltid rentekostnader
Gebyrer	Kan være gebyrer ved uttak eller overtrekk	Etableringsgebyr, termingebyr

Når bør du velge kredittkort?

Kredittkort passer best når du har behov for ekstra penger i en kort periode, og du vet at du kan betale tilbake hele beløpet innen den rentefrie perioden, som ofte er 45 dager. Å bruke kredittkort til dagligvarehandel, drivstoff, nettkjøp eller reiseutgifter kan være lønnsomt, spesielt hvis kortet gir deg bonus, cashback eller rabatter.

Kortet er også praktisk ved uforutsette utgifter, som en uventet tannlegetime eller en ødelagt vaskemaskin. Mange kort gir deg svar på søknaden samme dag, og du kan ofte bruke kredittkortet digitalt og betale med mobilen så snart det er godkjent, uten å vente på det fysiske kortet.

Kredittkort gir deg fleksibel nedbetaling, hvor du selv velger om du vil betale hele fakturaen ved forfall eller kun et minstebeløp. Men husk: Betaler du ikke i tide, påløper det høye renter. Derfor passer kredittkort best for deg som har god kontroll på økonomien og evne til å betale tilbake raskt.

Når bør du velge forbrukslån?

Et forbrukslån er bedre egnet hvis du trenger et større beløp, og vet at du vil bruke flere måneder eller år på å betale det tilbake. Dette kan for eksempel gjelde kjøp av bruktbil, renovering av kjøkken eller refinansiering av dyr gjeld. Forbrukslån har ofte lavere rente enn kredittkort ved langvarig nedbetaling, og du får en forutsigbar betalingsplan med faste månedlige beløp.

Et forbrukslån kan også være det riktige valget dersom du ønsker mer økonomisk disiplin. I stedet for å måtte følge opp varierende regninger, kan du sette opp et fast trekk på et bestemt beløp hver måned. Dette kan gjøre det enklere å holde oversikt og unngå å betale kun minimumsbeløpet, slik mange gjør med kredittkort.

Siden forbrukslån krever godkjenning og utbetaling fra banken, tar det litt lengre tid enn å få tilgang til kreditt med et kredittkort. Men når lånet er innvilget, får du hele summen utbetalt og kan bruke det fritt.

Oppsummering

Både kredittkort og forbrukslån gir deg tilgang til penger uten sikkerhet, men de passer til ulike situasjoner. Kredittkort egner seg best til kortsiktig bruk, småkjøp og uforutsette utgifter, så lenge du betaler kredittkortfakturaen i tide. Forbrukslån er bedre egnet når du har behov for et større beløp og ønsker faste avdrag.

Vurder hva du trenger pengene til, og hvor raskt du kan betale tilbake. Riktig valg kan spare deg for både renter og stress.

Spørsmål og svar

Er det billigere å bruke kredittkort enn forbrukslån?

Ja, hvis du betaler hele kredittkortfakturaen ved forfall, slipper du renter helt. Forbrukslån har alltid rentekostnader.

Kan jeg bruke kredittkort som alternativ til forbrukslån?

Ja, hvis behovet er kortvarig og du ikke trenger en stor sum. Men vær forsiktig med å bruke hele kredittrammen og utsett betaling.

Er det lettere å få kredittkort enn forbrukslån?

Kredittkort krever ofte lavere inntekt enn større forbrukslån, men begge avhenger av kredittvurdering.

Kan jeg bruke både kredittkort og forbrukslån samtidig?

Ja, men det er viktig å ha oversikt over gjelden. For mye usikret gjeld kan svekke kredittscoren din og gjøre det vanskeligere å få nye lån i fremtiden.

Richard Hamre

[email protected]

Richard Hamre er ansvarlig for innhold på Kredittkortlisten.no. Richard har over 20 års erfaring innen privatøkonomi.

Greit og vite

Alt av informasjon skal være oppdatert i sanntid på 'Kredittkortlisten.no' siden vi henter data fra Finansportalen. Dersom du finner en feil eller har spørsmål om tjenesten kan du ta direkte kontakt med Richard Hamre som er vår fagansvarlig.

Registrer deg for vårt nyhetsbrev

Registrer deg i dag for å motta de seneste nyhetene, tips og anbefalinger rett til din e-post!