Trender for 2026

AI får større rolle kjøpsløpet

I 2025 så vi at generativ AI har gitt forbrukere mer målrettede anbefalinger av produkter og varer. Amazons AI-drevne handleassistent er et godt eksempel. På Black Friday var andelen handleøkter som endte i kjøp rundt dobbelt så høy når kundene brukte Rufus, sammenlignet med økter uten AI-hjelp.

– Forbrukerne bruker nye verktøy for å finne det de trenger raskere. LLM-er (store språkmodeller) gjør at kjøpsløpet føles raskere og mer veiledet, sier Suzy Davidkhanian, en analytiker hos eMarketer, til Reuters.

I 2026 er neste steg at AI ikke bare anbefaler produkter, men også kan gjennomføre kjøp på våre vegne. Amazon tester allerede dette gjennom Alexa Plus og Rufus, der assistenten kan overvåke ønskelister og handlekurv, varsle om prisfall og automatisk bestille varen når prisen er lav nok. Dette gir et tydelig bilde av hvor vi er på vei:

• AI-agenter finner mer relevante produkter
• De overvåker priser og kampanjer i bakgrunnen
• De kan velge tidspunkt for kjøpet basert på pris og budsjett

Visa har allerede lansert Visa Intelligent Commerce, en løsning som gjør det mulig for AI-agenter å finne, velge og kjøpe produkter på dine vegne innenfor rammer du selv setter. I kjøpsløpet kan AI velge betalingsmåten som passer preferansene dine. Har du for eksempel et kredittkort med cashback, kan en AI-agent prioritere dette kortet når du får penger tilbake på en spesifikk handel.

Konto-til-konto-betalinger utfordrer betalingskort

I Europa ser vi nå sterk vekst i konto-til-konto-betalinger (A2A), ofte omtalt som «Pay by Bank». Her går pengene direkte mellom bankkontoer, uten å gå via et betalingsnettverk som Visa eller Mastercard. Brite Payments viser i sine undersøkelser at Pay by Bank allerede er blant de tre mest populære betalingsmetodene i flere europeiske land. Transaksjonstid, sikkerhet og en mer sømløs kjøpsopplevelse trekkes frem som de viktigste grunnene til å velge Pay by Bank.

– Det vil ta tid før både butikker og forbrukere tar løsningen fullt ut i bruk, og veksten vil gå i ulikt tempo fra bransje til bransje. Men markedet er i ferd med å modnes, og et godt utviklet åpent betalingsøkosystem vil hjelpe Pay by Bank med å nå sitt fulle potensial i årene som kommer, sier Lena Hackelöer, CEO i Brite Payments.

Utviklingen henger tett sammen med EUs Instant Payments Regulation (IPR), som trådte i kraft i 2024. Banker og betalingsforetak må kunne sende og motta euro på rundt 10 sekunder, til samme pris som en vanlig SEPA-betaling. 

Vi kan forvente å se flere nettbutikker tilby konto-til-konto-betaling som alternativ til kort og digitale lommebøker. I praksis vil dette først og fremst konkurrere med debetkort i netthandel, mens kredittkort fortsatt vil være førstevalget når du vil ha bonuspoeng, forsikringer og ekstra sikkerhet ved varekjøp og reiser.

Les mer om hvorfor det er tryggere å bruke kredittkortet til netthandel her.

«Kjøp nå, betal senere» (BNPL) blir mer regulert

De siste årene har «kjøp nå, betal senere»-tjenester (BNPL) vokst raskt, ofte uten de samme kravene som vanlige kredittkort. Forbrukertilsynet har slått fast at Klarnas løsning «Kjøp nå, betal senere» bryter norsk lov, og pålagt selskapet å legge om betalingsløsningen, med tvangsmulkt hvis de ikke følger opp. Samtidig er Norge i gang med å gjennomføre EUs nye forbrukerkredittdirektiv (CCD2), som strammer inn reglene for småkreditter og BNPL.

I praksis betyr dette at delbetalinger blir mer likt et vanlig kredittkjøp: du må regne med kredittsjekk, tydeligere kostnadsoversikt og bedre informasjon om rettigheter. Endringene vil påvirke selskaper som tilbyr slike løsninger, som blant annet Klarna.

Økt bruk av Vipps

Vipps har allerede en helt dominerende posisjon i Norge. I 2025 kunngjorde selskapet at brukere kan tæppe med Vipps på betalingsterminaler over hele verden, så lenge terminalen støtter kontaktløs betaling. 

På tampen av fjoråret ble Vipps MobilePay også en del av EuroPA-samarbeidet, der nasjonale mobilbetalingsapper i blant annet Spania, Italia, Portugal og Polen kobles sammen. De første testbetalingene mellom Vipps MobilePay og den portugisiske appen MB Way er allerede gjennomført. Vi kan derfor forvente at Vipps får en større rolle i betalinger utenlands i 2026, både for småbeløp mellom venner og ved netthandel.

Europeisk digital ID-lommebok på plass

Sist, men ikke minst er Europa i ferd med å innføre en felles digital ID-lommebok, EUDI Wallet (European Digital Identity Wallet). Det er kanskje ikke en betalingstrend i seg selv, men den vil påvirke hvordan vi logger inn, signerer og betaler i årene fremover. Innen slutten av 2026 skal alle EU-land tilby minst én godkjent ID-lommebok, og Norge følger etter gjennom EØS-samarbeidet.

Gjennom lommeboken vil du kunne autorisere betalinger og signere kredittavtaler direkte fra den samme appen. Dette vil gjøre det enklere å åpne kundeforhold hos utenlandske banker, og åpning av konto eller betalingsløsninger i EU vil bli mer standardisert. BankID vil ikke forsvinne, men den europeiske lommeboken vil gjøre det enklere å bruke én digital identitet på tvers av landegrenser og tjenester.

Oppsummering

• AI får større rolle i kjøpsløpet: Fra anbefalinger til å faktisk gjennomføre kjøp og velge betalingsmåte på dine vegne.
• Konto-til-konto-betalinger utfordrer kortene: Pay by Bank vokser i europeisk netthandel og gir raske, sikre oppgjør.
• BNPL blir mer regulert: «Kjøp nå, betal senere» behandles mer som vanlig kreditt, med strengere krav til kredittsjekk og informasjon.
• Vipps brukes mer, også utenfor Norge: Mobil lommebok med tæpping globalt og tettere kobling til europeiske betalingsapper.
• Europeisk digital ID-lommebok rulles ut: EUDI Wallet gjør det enklere å identifisere seg, signere og bruke finansielle tjenester på tvers av landegrenser.